Saque-aniversário x saque-rescisão do FGTS: qual escolher em 2026

No saque-aniversário, você saca todo ano, no mês do seu aniversário, uma parte do saldo (de 5% a 50% + parcela adicional, conforme a tabela). No saque-rescisão (padrão), você só acessa o saldo integral se for demitido sem justa causa. Quem adere ao aniversário e é demitido recebe apenas a multa de 40%, e o pedido de volta para o saque-rescisão só vale 24 meses depois.

Quanto dá para sacar todo ano

O valor do saque anual é calculado sobre a soma de todas as suas contas de FGTS (ativas e inativas), pela tabela da Lei 8.036/1990:

Até R$ 500,00 de saldo: 50%.
De R$ 500,01 a R$ 1.000,00: 40% + R$ 50,00.
De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00: 30% + R$ 150,00.
De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00: 20% + R$ 650,00.
De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00: 15% + R$ 1.150,00.
De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00: 10% + R$ 1.900,00.
Acima de R$ 20.000,00: 5% + R$ 2.900,00.

Exemplos: saldo de R$ 1.000,00 → R$ 400,00 + R$ 50,00 = R$ 450,00. Saldo de R$ 8.000,00 → R$ 1.600,00 + R$ 650,00 = R$ 2.250,00. Saldo de R$ 30.000,00 → R$ 1.500,00 + R$ 2.900,00 = R$ 4.400,00. Confira o seu número na calculadora de FGTS do UtilPro.

Como funciona o saque-aniversário no dia a dia

Adesão é opcional pelo aplicativo FGTS (Caixa) e a 1ª adesão tem efeito imediato; a opção vale para todos os seus contratos de trabalho, ativos e encerrados.
O valor fica disponível a partir do primeiro dia útil do mês do seu aniversário, com janela de saque de cerca de dois meses: aniversário em janeiro, saque de 2 de janeiro a 31 de março.
Perdeu o prazo? O dinheiro volta para o saldo e só sai no próximo aniversário.
Existe um limite prático: a antecipação disponível pelo app é de R$ 100,00 a R$ 500,00 por saque, então quem antecipa várias vezes pode esgotar a cota do ano.

E se você for demitido

Foi demitido sem justa causa durante a vigência do saque-aniversário? Você saca apenas a multa rescisória de 40% que a empresa deposita. O saldo remanescente continua na conta e só pode sair nos próximos saques anuais ou nas hipóteses legais (aposentadoria, doença grave, moradia, idade superior a 70 anos, entre outras).

O detalhe que pega todo mundo: se você já pediu o retorno ao saque-rescisão e for demitido durante a carência, a regra continua sendo a do aniversário — ou seja, só a multa. A opção escolhida alcança todos os contratos, inclusive os novos empregos que você assumir enquanto espera a virada de sistema. Em dezembro de 2025, a MP 1331/2025 liberou uma única vez o saldo de quem foi demitido entre 1º/01/2020 e 23/12/2025 nessa situação; a medida já foi executada e não se repete.

Como voltar para o saque-rescisão (e quanto tempo leva)

Solicite no aplicativo FGTS ou em agência da Caixa, desde que não exista operação de antecipação contratada (empréstimo com garantia de FGTS em andamento).
Aguarde a carência: a mudança só produz efeito a partir do primeiro dia do 25º mês contado do pedido (art. 20-C, §1º, I, da Lei 8.036/1990).
Enquanto isso, tudo segue pelo aniversário — inclusive se a demissão acontecer nesse intervalo.

Vale lembrar que a adesão também muda o seu uso de crédito: empréstimo com garantia de FGTS bloqueia na conta um valor maior que o empréstimo, porque a alíquota da tabela incide sobre todo o saldo. E quem aderiu a partir de 1º de novembro de 2025 só pode autorizar a consulta de saldo por instituição financeira após 90 dias da adesão.

Qual modalidade escolher

Escolha o saque-aniversário se: você tem estabilidade no emprego, usa o valor anual para planejar (dívidas anuais, impostos, viagens) e tem reserva própria para emergências, já que o saldo fica intocado até o seu aniversário.
Fique no saque-rescisão se: você tem renda instável, pouca reserva ou pretende contar com o saldo como rede de segurança numa eventual demissão.
Reavalie antes de aderir se: seu emprego está em risco, porque a maior vantagem do FGTS na prática é exatamente o saque integral e a multa na dispensa sem justa causa.

Para simular a multa e o saldo que entrariam numa rescisão, use o simulador de rescisão e leia como a multa de 40% é calculada.

Perguntas frequentes

O saque-aniversário pode ser cancelado a qualquer momento?

O pedido de retorno pode ser feito pelo app, mas só passa a valer no 1º dia do 25º mês seguinte, e não pode haver antecipação contratada.

Quem adere ao saque-aniversário perde a multa de 40% na demissão?

Não. A multa é paga normalmente pela empresa; o que se perde é o acesso ao saldo integral da conta.

A adesão vale só para o emprego atual?

Não, vale para todos os seus vínculos ativos e inativos do FGTS enquanto a opção estiver vigente.

Quanto tempo leva para o saque-rescisão voltar a valer?

24 meses a partir do pedido, começando a valer no primeiro dia do 25º mês.

Regras da Lei 8.036/1990 e da Lei 13.932/2019 conferidas em 2026; o valor exato do seu saque depende da soma dos saldos na data do aniversário — confira no aplicativo FGTS.